Wie Fintech die Finanzwelt digital revolutioniert
Der Markt für Fintech bzw. Finanztechnologiesoftware war 2015 einer der heißesten Sektoren.
Die Zeit ist reif für Finanzinnovationen: Neue Technologien helfen Endbenutzern, Gatekeeper und Vermittler zu umgehen und die Nutzung von Finanzprodukten individuell zu gestalten. Mittlerweile beseitigen viele dieser Technologien auch die Ineffizienzen von Banken und anderen Finanzinstituten, um Kosten auf eine Weise zu senken, die die Branche nie für möglich gehalten hätte. Schließlich verändern Innovationen wie die Blockchain die Art und Weise, wie Banken ihre grundlegendsten Mechanismen angehen – infolgedessen entwickeln sich auch die grundlegendsten Praktiken im Bankwesen weiter.
Zahlungen, persönliche Finanzen, P2P-Kredite, Versicherungen, digitales Banking, Aktien-Crowdfunding, Smart Contracts und digitale Währungen sind nur einige der Bereiche, die in der Fintech-Landschaft von Interesse sind.
Finanzinnovation durch Technologie
Im Fintech-Bereich herrscht starker Wettbewerb und es mangelt nicht an beweglichen Teilen. Diese Infografik von DealSunny hilft jedoch dabei, die meisten Dinge ins rechte Licht zu rücken.
(Hinweis: Wir haben hier einen Mangel an Informationen zur Blockchain-Technologie festgestellt, aber ansonsten ist es eine gute Einführung.)
Wie werden etablierte Unternehmen im Finanzbereich auf die Fintech-Revolution reagieren? Das ist eine der interessanteren Fragen, die sich jetzt stellen.
Vor fast einem Jahr war klar, dass viele Finanzmanager wichtige Fintech-Startups nicht kannten. Dies scheint sich jedoch schnell zu ändern, da Fintech-Unternehmen eine größere Bedrohung darstellen.
Die etablierten Unternehmen haben zwei Möglichkeiten: (1) Sie können konkurrieren, indem sie proprietäre Technologien entwickeln oder eng mit Fintech-Start-ups zusammenarbeiten, die wissen, was sie tun, und (2) sie können die Fintech-Unternehmen kaufen, die im Rennen um die Skalierung führend sind.
Wir sehen bereits, dass Unternehmen wie Visa und Mastercard kopfüber in das P2P-Zahlungsgeschäft einsteigen. Die von ihnen genutzte Infrastruktur ist clearXchange, ein gemeinsam von Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, US Bank und Wells Fargo entwickeltes Netzwerk. Ein weiteres Beispiel: Auch die Großbanken versuchen, Robo-Advisors zu bekämpfen , indem sie ihre Online-Vermögensverwaltungsangebote ausbauen.
Wenn Fintech-Unternehmen jedoch am Ende das Mittagessen biederer Finanzinstitute fressen, müssen diese etablierten Unternehmen einen hohen Preis zahlen. Ein Robo-Advisor wie Wealthfront verwaltet bereits ein Vermögen von 2 Milliarden US-Dollar, und es wird nicht mehr lange dauern, bis die Übernahmekosten eines solchen Unternehmens buchstäblich die Bank sprengen könnten.